Банковские психографические: Индийский эмпирическое исследование
РЕЗЮМЕ
Индия является свидетелем экономического бума которые питают огромные роста в финансовом секторе, в особенности банков. Покупательной способности и потребления растет вместе с ростом ВВП. Количество банков около 3000 (данные в соответствии с Резервным банком Индии). С населением базы вблизи 1,1 млрд. и разнообразной культурой, которая диктовала образ мыслей и образ жизни населения, было проблемой для банков, чтобы понять клиента лучше и, следовательно, нуждаются в час надлежащего психографические Исследование розничных клиентов банка.
Ключевые слова: ВВП, RBI, Психографический, розничные банковские услуги
1. ВВЕДЕНИЕ
Понимание потребителя лучше была проблема розничных банков, работающих в Индии. Это стало результатом огромной и разнообразной культурой, разнообразной демографической происхождения и большой географический охват. Это было отмечено, что многие банки ведут конкурентную борьбу за тот же сегмент клиентов и комбинированных средств, израсходованных с точки зрения маркетинга и других усилий может превышать рентабельность сегмента ориентированы на, в банки вместе взятые. Это также связано с тем, что розничные банковского сектора не может быть сегментации клиентов на основе психографические.
Сегментация клиентов происходит при демографическом уровне, а также на психографические уровне. Психографические по сути пытается изучить и профиля людей на основе их взглядов, интересов, образа жизни и ценностей. В Индии наблюдается пробел в плане психографические профилей потребителей. Многие корпорации проводят такие исследования, но результаты не доступны для научного сообщества. Психографические переменные потребителей постоянно меняются, и она становится еще более необходимым для непрерывные продольные исследования отслеживать изменения и включить их.
Кроме того, приход иностранных банков, которые оснащены методов к профилю клиентами на основе психографические отношения могут представлять серьезную конкуренцию для индийских банков.
Было отмечено, что некоторые из банков рекламы крупных государственных банков в Индии действовали более или менее похоже напоминания клиентам о своей большой и широкой сети, многие продукты в их портфолио и т.д., которые четко чистого количественного перевода банков прочность , а не реальные конкурентные преимущества, которые могут быть получены из стратегического маркетинга на основе эффективного сегментирования. Следовательно, крайне важно, чтобы психографические исследования проводятся в области банковского дела клиентов в Индии, для достижения стратегических целей маркетинга. Концептуальную связь между эффективным профилирования и стратегического маркетинга, описанные в на диаграмме 1.
[Рисунок 1 опущены]
2. Обзор литературы
Общая оценка литературы показывает, научных исследований, проделанной в области сегментации использованием психографические в области общего поведения покупке, розничная торговля, медиа поведения, покупательское поведение финансовых продуктов, использование кредитной карточки, спортивного маркетинга, бренд поведения и ответственности страховых продуктов. Большинство из этих исследований были проведены в таких странах, как Америка, Германия, Великобритания, Япония, Китай, Сингапур, Новая Зеландия т.д.
Обзор литературы для настоящего исследования было разделить на три категории. Первая категория время исследований, проведенных на основе общего поведения покупки. Психографические исследования в банковской были классифицированы по категориям 2,1, 2,2 и 2,3 соответственно. Они представляют собой банковский выбор, банковские каналы и конкретных продуктов конкретных психографические.
2,1 Психографические исследований, основанных на критерии выбора банка и общего поведения Банковские
Там были огромные перемены в банковской отрасли в форме технологий, продуктов и процессов, которые также приводят многие исследования принять повторно взглянуть на сегментацию техники и многие исследования были проведены в использовании психографические для банковского сектора. Сегментация исследование, проведенное в Америке, чтобы проверить разницу между клиентами местных и национальных банков были сделаны на геодемографическими основе Erdener др. Kaynak и др. (2005). Джеффри Бик и др.. (2004) исследование восприятия клиента стоимости выступил розничных банков в Южной Африке. Концепция стоимости была изучена в отношении значения размеров, как операционной деятельности, продукции руководства и доверия клиентов. Deirdre О'лафлин и др. (2004) изучали функциональные и эмоциональные ценности, которые вошли в брендинга розничных финансовых услуг. Функциональной ценности, включенные конкурентоспособности, размер, консультативных и экспертных услуг, обслуживание клиентов, гибкость, доступность, эффективность и инновационность. Эмоциональной ценности, включенные безопасности и стабильности, знание, долговечность, удобство, забота и полезным, вежливость, комфорт чувства и понимание. Prithviraj Натх и др. (2003) изучали роль доверия в Интернет банковских услуг в Индии, и пришли к выводу, что доверие повышает приверженность клиента в онлайн-банковских операций.
Воспринимаемый риск является ключевым аспектом доверия в этом исследовании. Такие факторы, как дополнительные услуги, имидж банка и удобство получили большое значение клиентами местных банков. Джеймс Пельтье и др.. (2002) изучали концепцию под названием интерактивные психографические для перекрестных продаж в банковском секторе, где они профилированного потребителей для перекрестных продаж. Эта статья не сегментированных населения по возрасту мудрое распределение и психографические актуальность. Банк сегментации исследования, проведенного в Германии провели Ахима др. Machauer и др. (2001) показали, кластеры, которые были образованы на основе рейтинга клиентов для различных поведенческих аспектов и преимущества банковского обслуживания. Жерар Филипп и др.. (2001), изучал, как студенты Сингапур выбрал их банков. Наиболее важными факторами, которые были в рассмотрение были "чувствовать себя в безопасности", а менее важным было "Третий влияния партии". Барри Хаукрофт и др.. (2000) изучали факторы, которые отвечают за отношения потребителей и мотивации при покупке финансовых продуктов. Сегментация рынка обучения в индонезийских банковской проведенного Lizar др. Alfansi и др. (2000) были обнаружены три сегмента которые придают важное значение отношениям, расходы и обслуживание.
Хыу Phuong Та и др.. (2000) изучили банка выбора решений студентов в Сингапуре использованием аналитической иерархии процесса. Исследование показало, что студенты очень высоко упор на цены и размеры продукта банковских услуг. Существует один документ о психографические исследования, проведенного в Индии, молодежи как в центре, Muthukumaran. N.S и др. (1990). Уильям Бойд и др.. (1994) на сегменты клиентов, основываясь на демографические и поведенческие профиля и важно, чтобы клиенты сделан на таких факторов, как репутация и современное оборудование, быстрое услуги, часы работы, проценты по кредитам изменились, наличие текущего счета, проценты по сберегательным счетам, местоположение в городе, дружелюбие сотрудников и дисков в процессе эксплуатации. Там не было никаких конкретных исследований, которые имели дело с банком качества услуг ожиданиям и психографические. В статье Дэвида др. Бежу и др. (1998) исследования роли доверия, этики и знаний, которые будут дополнять торгового персонала в развивающихся отношений удовлетворение в области финансовых услуг. Это документ, который будет обеспечивать необходимыми качествами, сотрудники банка должны иметь для того, чтобы завоевать клиентов. Джози Bloemer и др..
(1998) изучили связь между изображением, качества обслуживания и удовлетворенности и лояльности по отношению к банкам. Исследование утверждает, что надежность и позиция, которую я рынке важных факторов лояльности розничных банков ..
Эти 2,2 исследований в области банковских каналов
Венди Ван и др.. (2005) изучили принятия клиентов банковских каналов в Гонконге. Она охватывает четыре основные банковские каналы, а именно: банкомат, отделение банка, Телефон-банка и Интернет-банке. Это сегментов клиентов, основываясь на демографические показатели и психологические представления о положительных качествах обработаны каналы. Психологические факторы Простота использования, сделки безопасность, транзакции точности, speediness, удобство, время утилита, предоставление различных бытовых услуг, социальной целесообразности, полезности, экономическая выгода и участия пользователей. Нэнси Черного и др.. (2004) изучить факторы, которые могут влиять на выбор и использование каналов распределения в сфере финансовых услуг. Они предлагают концептуальную модель, в которой в факторах, группируются как потребителей связано, связанные с продуктами, связанных канала и организации связаны между собой. Факторы, связанные с потребителем являются продуктом категории участия, доверия, социально-экономических и факторами образа жизни и этические позиции. , Связанные с продуктами факторы сложности, воспринимаемый риск и цену. Канала связанные факторы личных контактов, воспринимаемый риск, удобство и стоимость использования канала. Организации, связанные факторы изображения, размер, продолжительность жизни и диапазон каналов положения.
Но этот документ не было возможности проверить постфактум, что они являются соответствующими факторами. Это только предлагаемой концептуальной модели. Марк Дуркин (2004) использует принятия решений стилей в изучении клиентов интернет-банкинга. Он рассмотрел такие факторы, как Лицом к лицу ориентированный информационный поиск ориентированной, удобство поиска ориентированный, творческий ориентированный бренд ориентированных технологий ориентированных и скорость принятия ориентированной и использует кластерный анализ, чтобы обнаружить групп клиентов на основе их решений стилей именно решительные, Гибкие, иерархической, комплексный характер, и системный характер. Serkan и др.. (2004) в своих исследованиях на принятие Интернет-банкинга среди сложных сегментов потребителей в развитых среди развивающихся стран были направлены на сегментации академики пользователей и не пользователей, основываясь на демографических, поведенческих и поведенческих характеристик. Джейн Колодинский и др.. (2004), изучал принятия электронных банковских операций на американских потребителей. Клиенты были профилированные на основе E характеристики, такие как банковские trialability, относительное преимущество, сложность / простота, совместимость, наблюдаемость, безопасности, риска и участия. Walfried Lassar и др.. (2004) изучили связь между потребителем инновационность, личные характеристики и онлайн принятия банковских услуг.
Simon Ho др.. (1994) изучили клиентов восприятия риска электронной платежной системы. Они классифицировали риск физического риска, риска исполнения, психологический риск, финансовый риск и риск потери времени. Норман Марр и др.. (1993), изучал принятия клиента самообслуживания технологий в розничном бизнесе ..
2,3 Психографический исследований с участием банковских продуктов
Кара Али и др.. (1994) в их стремлении изучить важных факторов для выбора кредитных карт молодежи в США выявили процентных ставок и вид оплаты, как важнейших факторов. Недждет delener и др.. (1994) изучала различия в странах Азии и испаноязычного населения в США в отношении использования кредитных карт, основанных на использовании.
3. Исследования GAP
Всеобъемлющего психографические основе исследования, которое включает в себя критерии отбора банков, критерии выбора канала и установление критериев выбора продукции вместе не хватает, особенно в Индии. Это исследование представляет собой попытку восполнить этот пробел общего и обеспечить полное понимание общей психографические банковской индийских потребителей. Более того банковских потребностей и Основными причинами являются различные по городским и полуприцепов городских городов в Индии. Следовательно, существует необходимость изучения городских и полугородских городских банковских клиентов в отдельности и сравнивать их.
4. Исследования МАСШТАБЫ И ЦЕЛИ
Исследования была ограничена 4 районах штата Карнатака Бангалоре а именно, Майсур, городами-побратимами Хубли - Dharwad и Мангалуру (включая Мангалуру Удупи и Surathkal). Для изучения потребностей городских и полуприцепов городских банковских клиентов в отдельности и сравнить их клиентов Хубли - Dharwad, Мангалор и Майсура были складчину из-за их сходства демографических и клиентов Бангалор изучаются отдельно. Здесь и далее клиентов в Бангалоре будет передано городским 1 и клиентов дубинками других городах Хубли - Dharwad, Мангалор и Майсура будет передано городским 2.
Следующие цели:
1. Чтобы выяснить, Психографический атрибутов, который будет играть роль в поведении банков выбор клиента как в городах, 1 и 2 городских.
2. Чтобы выяснить, Психографический атрибутов, который будет играть роль в выборе банковских каналов поведение клиентов как в городах, 1 и 2 городских. Каналы рассматриваемые здесь Отделение банковского дела, банкоматы банковских Интернет-банкинг и Tele банковских услуг по телефону.
3. Чтобы выяснить, Психографический атрибутов, который будет играть роль в выборе банковских продуктов поведение клиента для городских 1 и 2 городских. Продукция считается здесь кредитной карты и общих кредитных продуктов (личных, домашних и транспортных средств кредиты).
Для лучшего понимания, исследования разделили клиентов в возрастных группах 18-28 лет и 28-40 лет по отдельности.
5. Методология исследования
5,1 Тип исследований и отбора проб
Эмпирические исследования и ознакомительный характер. Поскольку исследования ознакомительный характер, соответствующие стратегии научных исследований был исследований обследования.
Опрошенные респонденты в возрасте от 18 до 40 лет. Выборки городских 1, 248 городских и 2 является 288. Стратифицированной случайной выборки методика была использована для образца населения. Обследования прибора вопросник, тесты для указанной ниже переменных. В анкете также включены конкретные вопросы демографической и образа жизни вопросы, которые можно было связано с банковских потребностей
5,2 переменных, представляющих интерес
1. Удобство
2. Финансовое обеспечение
3. Марка изображений
4. Репутация
5. Заслуживающий доверия
6. Стабильность
7. Долговечность
8. Цена сознания
9. Продукт имидж
10. Удобство использования продукта
11. Информационная безопасность
12. Ориентированность на обслуживание
13. Личное взаимодействие
14. Технология ориентации клиентов
15. Технологии доступа
16. Новаторство
17. Ассортимент продукции
18. Доступность информации
19. Финансовые оптимизма
20. Третий участник влияние на канал - выбор
21. Источник информационной безопасности
22. Третий участник влияние на выбор товаров
23. Источник финансовой безопасности
24. Источник безопасности
25. Источник удобства
26. Источник наличие
6. АНАЛИЗ ДАННЫХ
Разведочных факторный анализ был проведен на образцах из городских 1 и 2 городских, чтобы иметь четкое представление о том, как переменные, влияющие на выбор банка, банковских продуктов и каналов можно объяснить несколькими факторами. Основной компонент анализа (СПС) был использован в качестве метода извлечения.
Ознакомительная 6,1 факторный анализ
Цель исследования заключается в выявлении основных факторов структуры, которые могли бы объяснить выбор банка, выбор канала и поведение продуктов выделения. Таким образом, поисковые Факторный анализ был проведен отдельно для каждого из разделов, а именно: а) критерии выбора банка б) критерии выбора канала и с) критериев выбора продукта и результаты представлены в таблице 6.1A.
Факторы выбора банка для городских-1 "были названы: продукт утилита убежища, пенни щипцы, электронные убежища безопасности канала, ищущие канал удобства, кто ищет информацию, настройки убежища, традиционных банков, физических убежища, комфорта.
Факторы выбора канала для городских-1 были названы как: Отделение удобства убежища, технологии avoiders, Интернет убежища банковской удобства avoiders телефонный банкинг, банкоматы усилители, банкомат верующих.
Факторов выбора продукта для городских-1 "были названы: Кредитные карты сторонников копейки щипцы, удобство убежища, заставки, верующих в премии за лучшие услуги.
Факторы выбора банка для городских-2 были названы: Утилита валюты убежища, удобство убежища, футуристические мыслителей, кто ищет информацию, стабильности убежища, электронные убежища удобства канал, безопасности за счет близости убежища, ищущие продукта утилиты настройки максималистами самостоятельности убежища.
Факторы выбора канала для городских-2 были названы как: Интернет и Tele убежища банковской удобства, Отделение банковского верующих, контроль в электронных каналов убежища, банкомат верующих, avoiders Tele банковской Третий убежища мнение партии.
Факторов выбора продукта для городских-2 были названы: польза продукта и удобство максималистами, ищущие бренд премиум, кредитные карты убежища полезность, безопасность продукта убежища.
6,2 гипотез
Выбор банка: Гипотеза была сформирована на основе последних научных исследований и замечания, касающиеся текущего представления клиентов в выборе банка.
Гипотеза 1. H о: Существует разница в стоимости при стабильности банка между клиентами городе Бангалоре и клиентов-го уровня 2 города при выборе своего банка.